2024金融理财节启幕 守住低利率时代“稳稳的幸福”

一年一度的四川金融行业年终盛宴——2024金融理财节日前已正式启动，今年活动的主题是“抓稳收益——低利率时代的理财重构”，本届金融理财节将重点关注年龄30岁以上的人群在低利率周期下的资产配置，努力实现既能守住财富、稳稳收获各类理财收益，又兼顾个人及家人的未来养老。

在近日四川省银行业协会组织的四川银行业财富管理业务技能竞赛决赛中，肖潇、廖晓琴、王锐三人组成的建设银行四川省分行团队经过一番激烈角逐，最终获得第一名。近日，团队成员廖晓琴在接受红星新闻记者采访时表示，当前市场利率处于下行通道中，建议投资者“稳”字当头，控制好风险。

今年理财节关键词——“稳”

从2005年到2024年，由在川各大商业银行、保险公司等金融机构积极参与的金融理财节，都会以广大市民的个人理财、家庭资产配置为核心，紧跟全社会经济金融热点话题展开讨论。

2021年，金融理财节关注数字化与绿色金融，聚焦理财手段的优化和创新；2022年，以“新格局 新谋略”为主题，畅想未来理财新趋势；2023年，养老金融新政出台，“品质养老”成为当年的关键词。今年以来，市场利率持续下调，投资市场整体活跃度不高，投资品收益率呈现出一边倒的下滑态势，虽然年内黄金曾一度凯歌高奏，A股也掀起一阵小旋风，但未来何去何从，前路仍不明朗。为此，金融理财节今年将重心放在“稳”字上，既守住本金，也抓住收益，尽可能地将风险降至最低，实现利益最大化。

如何守住“稳稳的幸福”

如何才能有效守住财富？近日，刚刚摘得四川省银行业财富管理业务技能竞赛决赛桂冠的建设银行四川省分行团队成员廖晓琴告诉红星新闻记者，建议更多要考虑对风险的把控，而不是一味追求收益。

廖晓琴坦言，理财不等同于赚钱。不同的家庭，因对未来预期不一样，作出的资产配置存在差异；同一个家庭，在不同人生阶段，面临的机遇和风险不一样，作出的理财规划也不尽相同。在当前，她认为最好的策略就是注重稳健投资，一次冒进决策，很可能让自己陷入被动中，“从某种程度讲，守江山比打江山更难”。

廖晓琴分享了她的理财思路。在她看来，对绝大多数家庭来说，资产配置从四个方面着手。

第一、现金管理类产品：这类产品流动性高，既能满足客户对现金流的需求，又能够获取与市场利率相当的收益。

第二、固定收益类产品：底层资产以债券为主，以不同期限、不同配置比例、不同信用等级的标的搭建产品体系，能够为客户在稳健的基础上提供更多选择。

第三、权益类产品：对于有一定风险承受能力的人群，也可以小比例+定投模式参与资本市场。近期，针对地方债、房地产、商业银行、资本市场以及各行业都出台了一系列支持政策，在市场信心回暖之际，可以逐步参与，分享政策和市场红利。

第四、保障类产品：对于年龄30岁以上的人群来说，不仅需要逐步建立个人的养老第三支柱，更需要做好整个家庭的风险保障。

除了为家庭配置基础的医疗险，作为家庭顶梁柱，在年龄的窗口期，比较适合配置低保费高杠杆的定额终身寿，拉长缴费期限，缓解缴费压力，可获取一个高额身故赔付，为家人提供一份安心和保障，解决后顾之忧；同时，通过增额终身寿或年金产品来为自己逐步积累未来的养老现金流。

红星新闻记者 杨斌